在粤港澳大湾区科技创新走廊加速成形的背景下，金融支持对于科技创新的重要性日益凸显。作为传统的制造业重镇，东莞不仅坐拥电子信息、装备制造等成熟产业集群，也涌现出大量凭借核心技术快速成长的科技型企业。群星璀璨背后，一个更具适应性、覆盖企业全生命周期的多元化金融服务体系已然成型。
过去，金融机构评价企业主要依据历史财务数据和固定资产；如今在东莞，一套更注重企业未来成长性和技术潜力的新评价标准正在形成。金融服务正从侧重于抵押担保，转向深入理解产业、与企业共担风险、陪伴成长。
近日，21世纪经济报道记者走访了东莞多家金融机构与科技企业。调研发现，当地金融机构正在创新金融产品与授信审批模式，践行“不看砖头看专利”的理念，力求对科创企业看得懂、摸得透，持续提升敢贷、愿贷、能贷、会贷能力，以更综合和更有针对性的金融服务，为科技企业架起成果转化的“资金桥梁”。
多元服务联动，护航硬科技突围
在广东东莞松山湖高新区，广东蓝潜海洋技术公司（简称“蓝潜海洋”）的生产车间内，记者看到了一批造型奇特的水下机器人。它们还有着一连串可爱的名字——水下清理探测机器人“海翼”、水下探测机器人“海鲨”以及水下清淤机器人“海狮”。
当被问及这些机器人的作用时，蓝潜海洋总经理胡刚毅向记者举了一个城市水务方面的例子。他介绍，城市净水厂每年都需要停产进行清淤，这容易导致污水潜流。而在有限空间内作业时，常面临有毒有害、易燃易爆物质积聚以及氧含量不足的风险，以往曾多次发生人员中毒和窒息事故。
事实上，水下机器人的应用并不局限于水务系统。在海上风电、海洋油气等能源领域，以及更多新兴场景中，这类机器人也正展现出广泛的应用潜力。近年来水下智能装备市场快速壮大，蓝潜海洋订单量激增，急需资金扩充产能。
“我们最关键的一次发展跃升，得益于中国银行东莞分行提供的贷款支持，当时极大缓解了我们在水下机器人研发上的燃眉之急。”胡刚毅介绍，此后，在科创担保公司等机构的积极协调下，企业又陆续与其他银行建立了合作关系。再加上最初天使基金的股权融资支持，截至目前，企业已累计获得约2000万元的资金支持。
他还感慨道：“作为成长型科技企业，特别是像我们这类海洋装备企业，资金需求量大、回报周期长，近年来明显感受到融资环境越来越友好了，无论是价格还是期限都更贴心了，金融机构也越来越懂我们了。”
中国银行东莞分行相关负责人介绍，在对接该科技公司过程中，银行获悉上述资金需求情况，经过多次深入交流与考察，迅速为企业量身定制“投、贷、担”一体化科技成果转化贷服务方案，有力保障企业研发与生产衔接顺畅。
东科创担保公司总经理冉鑫表示，“投、贷、担”一体化授信模式以股权投资为基础，按照“股权投资：信用贷款：批量担保 = 2:1:1”的比例核定综合授信额度，为企业提供“股权+债权”组合式资金支持，蓝潜海洋即为首批体验该模式的企业之一。在这一模式下，担保机构的介入分散了风险，有效提升了银行放贷的意愿与风险容忍度。
据悉，“投、贷、担”一体化授信模式是人民银行东莞市分行“股贷担保租”联动服务模式下业务创新的一种。在人民银行广东省分行的指导下，人民银行东莞市分行创新“缺口介入机制”“股贷担保租”联动服务模式，并在全省率先落地首批“股贷担保租”联动服务队，构建队内“信息共享、项目互荐、尽调互认、风险共担、利益共享”的协作机制。
“服务队采用‘一站式全科会诊’模式，为企业提供股权融资、信贷支持、担保增信、保险保障、融资租赁等全要素、全周期金融服务。2025年，服务队已对接1470余家企业，各类融资金额合计47亿元。”人民银行东莞市分行副行长潘雪阳说。
重专利轻抵押，突破成果转化关
在广东东电检测技术有限公司（以下简称“东电检测”）一间近300平方米的大型实验室内，墙面覆满吸波棉，设备持续运转发出低鸣，正对一款即将面世的电子产品进行电磁辐射强度测试。如今，电子产品已渗透现代生活的各个角落，小至一根数据线，大至整台新能源汽车，新产品在研发完成后，都必须通过一系列严格的检测认证，达到标准后方可进入市场。
东电检测坐落于东莞，是消费电子产业链中一家提供检测与认证服务的综合性技术机构。随着消费电子推陈出新、新能源汽车迭代加速，东电检测也面临着设备与实验室升级带来的资金压力。
要把握行业机遇，升级投入迫在眉睫。据了解，公司每年在研发与设备采购上的投入约4500万元。2024年，为筹建新能源与储能中试服务平台，仅6000平方米场地的改造与设备配置就需要大量资金。同时，检测业务回报周期较长，从投入至实现盈利通常需时近两年，这进一步加大了企业的资金周转负担。
所谓“中试”，即中间阶段试验，指在科研成果正式量产前进行的小规模试制与全面测试阶段。它衔接了实验室研发与大规模产业化，是技术创新走向市场的关键一环，但也因投入大、风险高而充满挑战，中试服务平台则是支持这类试验的基础设施。
东电检测总经理余江向记者介绍，为把握行业快速发展机遇，公司去年投入近7000万元建设新能源与储能产品中试服务平台。其中，中信银行东莞分行提供了两笔共计3500万元的信用贷款，为这一关键平台的顺利投产给予了重要支持。“检测行业本身属于轻资产类型，过去融资并不容易，”余江表示，“但如今，金融机构更愿意用发展的眼光审视企业，再配合财政贴息和设备更新补贴等政策，让我们能够更顺畅地获得资金，加快了技术升级和市场拓展的步伐。”
中信银行东莞分行副行长徐亚辉表示，为破解科技企业“轻资产、缺抵押”的融资难题，该行专门组建了由具备理工科背景的年轻骨干构成的“创新创业小组”，负责对企业的专利与技术设备进行专业评估。主要举措包括：将技术实力和知识产权纳入信贷评审体系，作为重要的“加分项”，以此部分替代传统的房产抵押依赖；创新推出“中试贷”等专属产品，为企业的研发与成果转化阶段匹配期限更长、成本更优的资金；同时，积极与中科院材料实验室等科研机构保持沟通，以提升银行对前沿产业趋势的研判能力，为信贷决策提供扎实支撑。
据悉，中信银行东莞分行聚焦东莞市“科技创新+先进制造”城市特点，围绕先进制造业产业集群、科技创新、绿色金融等重要场景，发挥中信集团协同优势，重点投放先进制造业、绿色信贷、数字化等领域贷款，助力东莞产业转型升级。例如，中信银行联合东莞市工信局开展多次调研，探索设立专精特新企业打分卡审批模式专属产品，以松山湖地区为试点，命名为“松湖专精特新贷”，实现线上快速审批，贷款累计投放超4.5亿元。
无论是蓝潜海洋水下机器人的顺利投产，还是东电检测实验室的服务升级，都反映出东莞市金融服务的一大转变——从传统的“看过去、看资产”，转向更前瞻的“看未来、看技术”。“投、贷、担”的创新模式与“中试贷”等创新产品背后，不仅是一笔笔雪中送炭的资金，更是一整套理解产业、共担风险、陪伴成长的服务生态体系。
这种尊重科技创新规律、发挥各方合力的服务理念，让更多中小型科技企业敢投研发、敢闯市场，为城市产业转型升级注入了源源不断的内生动力，也为打通科技成果转化“最后一公里”提供了可复制的“东莞样本”。
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